涉房貸款去年仍增長較快!多家銀行表態:將合理控制增速

2021年03月31日 15:22 來源:21世紀經濟報道

  導讀:21世紀經濟報道記者梳理發現,2020年第一檔、第二檔中的絕大部分銀行房地產貸款、個人住房貸款仍繼續保持較快增長,且個別銀行的貸款增速高于整體貸款增速。

  2020年最后一天,央行、銀保監會下發《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》(下稱《通知》),以2020年12月末為界,對銀行房地產貸款、個人住房貸款占比提出上限要求,并對全部銀行分為五檔進行管理。

  21世紀經濟報道記者梳理已發布2020年年報的第一檔、第二檔銀行數據發現,包括建設銀行、郵儲銀行、招商銀行、中信銀行、興業銀行等5家銀行的部分指標超標。其中,招商銀行、中信銀行、興業銀行兩項占比上限均超標。

  “下一階段,要保持貸款平穩增長、合理適度。堅持‘房子是用來住的、不是用來炒的’定位,保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性,實施好房地產金融審慎管理制度,加大住房租賃金融支持力度?!比涨?,24家主要銀行參會的信貸結構優化調整座談會提出該要求。

  最近幾天,多家銀行在業績發布會或在財報中紛紛表態,今年將繼續落實監管政策要求,合理控制房地產領域貸款增長,保障房地產信貸業務資產質量穩定和量價平衡。

  去年涉房貸款仍較快增長 

圖 / 新華社

  21世紀經濟報道記者梳理發現,2020年第一檔、第二檔中的絕大部分銀行房地產貸款、個人住房貸款仍繼續保持較快增長,且個別銀行的貸款增速高于整體貸款增速。

  以六大行、股份行中房地產貸款占比上限超標較多的建設銀行、興業銀行、招商銀行為例,截至2020年末,建設銀行對公貸款中的房地產業貸款余額為6875.04億元,占全部貸款比例為4.11%,而截至2019年末占比為3.74%;個人貸款中的個人住房貸款余額為58308.59億元,較2019年末增加5257.64億元,增速9.91%,占全部貸款比例略降至34.73%,但仍高于監管上限2.23個百分點。

  “落實國家房地產宏觀調控政策和房地產長效機制要求,嚴格執行差別化住房信貸政策,支持居民家庭合理住房消費需求?!苯ㄔO銀行在年報中稱。

  興業銀行方面,截至2020年末,該行對公貸款中的房地產業貸款余額為3175.22億元,占全部貸款比例為8.01%,高于2019年末的7.32%;個人貸款中的個人住房及商用房貸款余額為10530.59億元,增速為15.61%,略高于全行15.23%的貸款增速,占全部貸款比例為26.55%,高于監管上限6.55個百分點。

  “本行降低個人房產按揭貸款的集中度,加大對普惠型個人經營貸款的投放,個人住房及商用房貸款占比較上年末下降1.42個百分點?!迸d業銀行在年報中表示。

  招商銀行方面,截至2020年末,該行對公貸款中的房地產業貸款余額為3907.92億元,占全部貸款比例為7.77%,低于2019年末的8.20%;個人貸款中的個人住房貸款余額為12748.15億元,較2019年末增長15.04%,高于全行貸款增速3.05個百分點,占全部貸款比例為25.35%,高于監管上限5.35個百分點。該行在年報中稱,嚴格落實各級政府房地產調控政策,支持居民合理的自住購房需求。

  去年底以來,部分地區的房地產價格上漲也吸引了經營性貸款、消費貸款違規進入樓市。日前,銀保監會、住建部、央行三部委聯合下發《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》,從貸前調查、貸中審查、貸后管理等多方面對銀行業發放經營貸提出要求,防止經營用途貸款違規流入房地產領域,促進房地產與實體經濟均衡發展。

  多家表態將合理控制增速 

  個人住房貸款作為銀行貸款中的一類資產質量相對優異、資本消耗較少的業務,備受各家銀行重視。21世紀經濟報道記者梳理發現,截至2020年末,上述各家銀行個人住房貸款不良率均遠低于個人貸款不良率。

  不過,郵儲銀行、招商銀行、浦發銀行等個人住房不良貸款余額較2019年末有所提升,潛在風險也不容忽視。

  “我們會按照監管的要求,加快調整力度?!闭猩蹄y行首席風險官朱江濤日前在業績發布會上表示,具體而言,會沿著兩個方向的策略進行調整:

  一方面,在大類資產組合配置上,適當加大投資類資產與經營性資產等非信貸類資產配置力度,提升非信貸類資產占比。

  另一方面,持續優化信貸類資產內部結構,在風險可控前提下積極推動普惠小微、優質制造業,以及消費金融、新動能與新經濟、供應鏈金融等業務發展。

  作為房地產領域貸款規模最大的銀行,建設銀行副行長呂家進日前在該行業績發布會上表示,建行正在采取多種措施,穩妥促進對公房地產業務平穩發展,保持個人住房按揭貸款合理適度增長,有序降低房地產相關貸款在各項貸款中的占比?!翱傮w來說,房貸集中度新規的過渡期相對充裕,預計該新規對貸款規模增長的影響較小,超標部分會逐年消化?!?/p>

  郵儲銀行在年報中表示,該行持續調整優化房地產行業客戶和區域授信結構,落實房地產貸款集中度管理制度、重點房地產企業資金監測和融資管理規則等監管要求,合理控制房地產貸款投放。

  興業銀行也在年報中表示,今年該行將主動適應更加嚴格和精細的房地產調控政策,按照監管部門房地產貸款集中度管理方案穩健投放房地產信貸業務,保障房地產信貸業務資產質量穩定和量價平衡。

  雖然大部分銀行房地產貸款上限仍存在一定空間,相關銀行仍表示會落實監管部門要求,保持房地產貸款占比穩定。

  交通銀行行長劉珺日前在業績發布會上表示,從房地產上限管理的政策來看,對交行的影響相對較小,今年將嚴格按照房住不炒的政策導向,堅決落實監管部門房地產調控的政策,房地產貸款占比將保持基本穩定。

(責任編輯:劉陳緣)

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