12家主要銀行凈息差下降 存款利率如何再優化?

2021年04月06日 11:35 來源:21世紀經濟網

  今年政府工作報告提出要“優化存款利率監管,推動實際貸款利率進一步降低,繼續引導金融系統向實體經濟讓利”;近日召開的央行一季度貨幣政策例會也提出要“健全市場化利率形成和傳導機制,完善央行政策利率體系,繼續釋放改革促進降低貸款利率的潛力,優化存款利率監管,推動實際貸款利率進一步降低?!?/p>

  21世紀經濟報道記者梳理15家發布了2020年業績的大行、股份行財報發現,11家銀行存款利息支出增速低于存款增速,意味著這些銀行已經從整體上壓降了存款利率,但還有4家銀行存款利息支出增速高于存款增速。與此同時,在讓利實體經濟、壓降貸款利率的背景下,有12家銀行凈息差均出現了不同程度的下降,占比80%。

  在當前政策背景下,多家銀行在業績發布會或財報中表示,今年將繼續壓降負債成本,持續優化存款結構,強化高成本存款量價管控,確保凈息差保持在合理區間,但壓降空間可能不大。

大部分銀行存款平均成本率下行

  從15家銀行財報來看,去年有11家銀行存款利息支出增速低于存款增速,其中中國銀行、交通銀行存款利息支出增速為負,農業銀行、平安銀行、興業銀行存款利息支出增速低于5%;浙商銀行、光大銀行等4家銀行存款利息支出增速高于存款增速,且浙商銀行二者之差達16.73個百分點。

  具體來看,截至2020年末中國銀行客戶存款余額為168791.71億元,同比增長6.71%,增速在六大行中最低;存款利息支出為2584.39億元,同比減少108.85億元,下降4.04%,存款平均成本率為1.58%,較2019年下降0.2個百分點。中國銀行表示,存款利息支出下降主要是存款付息率下降所致。

  交通銀行截至2020年末客戶存款余額為65392.54億元,同比增長8.90%,存款利息支出為1391.42億元,下降0.01%,整體存款平均成本率為2.2%,下降0.15個百分點。從存款類型來看,該行公司活期、定期存款以及個人定期存款平均成本率均較2019年下降,個人活期存款平均成本率略有上行。

  “2020年本集團著力壓降高成本存款規模,不斷優化存款結構,使得存款規模顯著增長的同時利息支出并未增長?!苯煌ㄣy行解釋稱。

  浙商銀行方面,盡管其存款增速在15家銀行中排名第二,其中個人存款增速達58.49%,但其存款利息支出高達33.51%,遠高于其他銀行。財報顯示,其存款平均付息率為2.64%,較2019年提升0.11個百分點。其中,個人活期存款、公司定期存款平均付息率分別為3.88%、3.08%。

  光大銀行存款利息支出增速也遠高于存款增速,二者之差達6.14個百分點,整體存款平均成本率為2.30%,上升0.02個百分點。從存款類型來看,該行僅企業活期存款平均成本率提升0.05個百分點,企業活期存款占全部存款比重為24.43%;占比最大的企業定期存款平均成本率下降0.09個百分點。

  民生銀行存款利息支出增速高于存款增速3.15個百分點,其中個人存款利息支出177.83億元,同比增幅22.14%。該行個人存款平均成本率為2.35%,較2019年提升0.1個百分點,其中個人定期存款平均成本率為3.17%。

存款利率如何再優化?

  對于如何做到利息支出下降,中國銀行在財報披露,去年該行成立資產負債管理部,進一步提升資產負債管理的精細化、專業化水平;加強負債成本管控,主動壓降高成本存款;積極拓展代發薪、第三方存管、現金管理、社??ǖ仍搭^業務,優化大額存單、結構性存款、協議存款等負債業務管理模式。

  值得注意的是,壓降結構性存款方面,招商銀行、中信銀行、民生銀行在財報中披露了具體的壓降情況。至2020年末,招商銀行結構性存款余額為2670.25億元,較上年末減少2488.77億元;中信銀行稱,對公結構性存款余額占比5.11%,在股份行中處于較低水平,去年中信銀行披露稱,2019年末該余額占比為9.35%,在股份行中處于較低水平;民生銀行稱,去年8月起主動行動,對結構性存款進行較大幅度壓降,余額大幅壓降3285.07億元。

  在貨幣政策逐步回歸正?;谋尘跋?,商業銀行存款增長預計將有所放緩,存款競爭預計也將更激烈,如何進一步優化存款利率,穩住凈息差?

  “對于今年的凈息差水平,我們整體判斷還是面臨一定壓力?!鞭r業銀行行長張青松3月30日在業績發布會上表示,從資產端來看,考慮到貸款邊際利率偏低、LPR貸款重定價因素,貸款收益率仍將延續下行趨勢;從負債端來看,綜合考慮存款定價行業自律越來越嚴格,高成本存款、創新存款加價空間有限,以及存款定期化因素,存款付息率進一步下降空間比較小。

  建設銀行行長王江在業績發布會上也表示,今年凈息差應該說有難度、有壓力,但我們認為總體保持平穩狀態,不會出現大起大落。在負債端,要堅持量價平衡,合理地調整負債產品,進一步提高利率風險管理水平,確保凈息差保持行業的合理水平。

  “我們客觀地分析,今年凈息差的水平在去年的基礎上會略有下降?!闭猩蹄y行副行長王良在業績發布會上預測。

  招商銀行在財報中表示,由于商業銀行存款競爭激烈程度不減,該行仍將面臨規模增長與成本管控兩方面的壓力,為應對挑戰,保持存款的高質量增長,擬從以下方面著手:一是通過強化內部管理舉措確保存款量增質優運行,持續優化存款結構,鞏固活期存款占比優勢;二是持續擴大客群規模,拓展存款資金來源;三是繼續加強結構性存款、大額存單等高成本存款量價管控,引導存款成本下行。

  光大銀行董事長李曉鵬日前在業績發布會上表示,今年將有促有控做好穩存增存,精細管理促進降本增收,強化中長期負債管理,推動存款業務量價雙優?!跋M谖磥韮赡?,在高質量發展的前提下把經營規模的優化提高到一個新水平上,大力保持在同業中存款增長較快的勢頭,同時提升活期存款的占比,使存款達到量價齊優?!?/p>

  “下階段,隨著經濟增長恢復常態,貨幣政策穩字當頭,本行各項業務將跟隨需求拉動,效益不斷提升;同時,繼續壓降負債成本,進一步支持實體經濟,確保凈息差保持在合理水平?!逼桨层y行在財報中表示。

(責任編輯:黃賽)

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